Seguros de Vida en Miami Florida

Un seguro de vida es un contrato vinculante entre usted y una compañía de seguros, quien se compromete con usted a pagar un beneficio a uno o varios beneficiarios designados previamente, cuando fallece. Para esto, el asegurado debe pagar un monto periódico denominado prima, que puede ser de carácter mensual, anual o prima única y que la aseguradora determina de acuerdo a diferentes factores, llamados “riesgo”. El seguro de vida se elige de acuerdo a las necesidades propias del asegurado, de sus beneficiarios y de su capacidad financiera. 

Tipos de seguros de vida

Aunque hay una gran variedad de seguros y un enorme número de aseguradoras, los tipos de seguros de vida más comunes son los siguientes:

1. Seguro de vida a término

Es un seguro de vida que está destinado a proteger al asegurado por un periodo específico. Los plazos más comunes son de 10, 20 y 30 años. Durante este periodo, el pago de las primas se mantendrá estable y no aumentará. 

Después de cumplido el plazo le podrían ofrecer una póliza de cobertura continua, pero sus primas podrían ser considerablemente mayores. Sin embargo, el seguro de vida a término usualmente es una opción menos costosa que el seguro de vida permanente.

Este tipo de seguro de vida es ideal si usted cuenta con una hipoteca, tiene hijos menores o piensa en el futuro pago de estudios de sus hijos si usted falta y puede ofrecerle la tranquilidad de tener estos gastos cubiertos en caso de su fallecimiento.

2. Seguro de vida universal

Es un seguro de vida permanente que le proporciona cobertura de por vida. Su principal característica es su flexibilidad, pues le permite, aumentar o disminuir los pagos de sus primas o los montos de cobertura según sean sus necesidades.

Debido a su cobertura permanente, este tipo de seguro de vida puede tener primas más elevadas que un seguro de vida a un plazo determinado.

3. Seguro de vida entera

Es un tipo diferente de seguro de vida permanente que se caracteriza porque generalmente tiene primas fijas y aunque los pagos pueden ser más altos que el seguro de vida a término. 

Este tipo de seguro cuenta con un valor en efectivo que funciona como un componente de ahorro que puede acumularse con impuestos diferidos con el tiempo.

Es usual que este tipo de seguro de vida sea utilizado cuando el asegurado pretende planificar su patrimonio para ayudar a preservar la riqueza que será transferida a sus beneficiarios.

Existen coberturas que pueden o no incluirse, tal es el caso de los seguros de vida con beneficios en vida que adelantan parte del beneficio por fallecimiento en caso de determinadas enfermedades.

Seguro de vida para mayores de 70 años

Las personas que tienen más de 70 años también pueden contratar un seguro de vida en Florida, aunque las opciones serán limitadas y usted deberá pagar significativamente más por una cobertura.

La mayoría de las compañías de seguros no tienen disponible un seguro de vida a término para los mayores de 75 u 80 años ni las coberturas permanentes a partir de los 75. sin embargo, algunas compañías pueden tener políticas específicas para personas con esas edades, por lo que pueden otorgarle el beneficio.

Recuerde que los valores expuestos son solo aproximados y que pueden variar significativamente según sea su situación particular y sus necesidades. Estos costos ilustrativos le servirán de base para que pueda tomar la mejor decisión y obtener la tranquilidad que merece.

Si tiene dudas y requiere asesoría profesional puede contactarnos. Le ayudaremos a encontrar la mejor opción para usted y su familia.

¿Cuanto cuesta un seguro de vida en Florida?

Hablar de un valor fijo y específico no es tan sencillo, pues existe una gran cantidad de tarifas que dependen de una cantidad de factores. No servirá la misma cobertura y primas a una persona joven, soltera y sana, que a una persona de mayor edad con hijos e hipoteca.

Queremos contarle sobre lo que puede esperar del costo de un seguro de vida, basándonos en algunos ejemplos que puedan servirle como referencia de acuerdo a sus necesidades, edad y condición de vida.

El costo de un seguro de vida puede comenzar a partir de $16 al mes para una persona sana, sin problemas médicos, con un estilo de vida saludable y con una cobertura específica. Sin embargo, este valor aumentará a medida que cada uno de estos factores cambie.

Otro aspecto que es fundamental es que los precios pueden variar de acuerdo a la compañía de seguros de la que quiera recibir su cobertura y de las políticas que maneje. Por este motivo le expondremos algunos costos promedio que le servirán de referencia.

Costo promedio de un seguro de vida

Como promedio general podríamos indicarle que un seguro de vida en Florida para una persona sana entre los 18 y los 70 años podría costar alrededor de $70 al mes en una póliza de $250.000 a 20 años. 

Sin embargo, este valor se debe ajustar a las condiciones propias de su edad, calidad de vida, si es o no fumador, el monto de la póliza que requiere y la compañía de seguros con la que contrate.

Costo promedio para una persona no fumadora sana

Entre 18 y 25 años puede obtener un seguro de vida entre los $70 y los $45 de prima mensual con coberturas desde $250.000 hasta $1.000.000. (Seguros de vida para personas jóvenes).

Entre 26 y 35 años (Seguro de vida para menores de 35 años) podría pagar en promedio entre $16.50 y $50 de prima mensual con coberturas desde $250.000 y $1.000.000.

Entre 36 y 45 años (Seguro de vida para personas de mediana edad) el promedio de primas mensuales variaría entre $19 y $100 para coberturas entre $250.000 y $1.000.000.

Entre los 46 y 55 años puede obtener un seguro de vida con primas mensuales que van desde $36 hasta $245 con coberturas entre $$250.000 y $1.000.000. (Seguro de vida para menores de 55 años).

Entre 56 y 65 años (seguro de vida para personas mayores) las primas pueden variar entre los $84 y $820 al mes, con coberturas entre $250.000 y $1.000.000.

Entre los 66 y los 70 años el seguro de vida a obtener puede variar el costo de sus primas entre $270 y $1.700 (seguro de vida para personas mayores de 66 años).

¿Qué factores pueden afectar el costo de mi seguro?

Las compañías de seguros categorizan a los asegurados según el riesgo. Exponemos aquí algunos de los factores que tienen en cuenta las compañías aseguradoras para que considere como mejorar algunos de ellos y bajar el costo de su seguro.

  • El tipo de póliza: según el tipo de póliza que elija, sus prima puede variar. Algunos seguros de vida temporales pueden ser varias veces menores en costo que un seguro permanente.
  • Cantidad de la cobertura: a medida que suba el costo de la cobertura, subirá el costo de las primas. No es la misma póliza para una cobertura de $250.000 que para una de $1.000.000.
  • Edad: cuanto mayor sea el asegurado, menor será su expectativa de vida. Entre más joven sea el asegurado, tendrá tarifas más bajas.
  • El género: existen estudios que comprueban que las mujeres tienden a vivir por más tiempo, por lo que tendrán primas más bajas.
  • Fumar: fumar está relacionado con una serie importante de problemas de salud. Si es fumador seguramente pagará más por la cobertura que una persona que no lo es.
  • Estado de salud: su aseguradora puede solicitar una serie de análisis de su estado de salud para comprobar si existen enfermedades que aumenten el riesgo. El resultado podría afectar el costo de su prima.
  • Ocupación: existen actividades que son consideradas de mayor riesgo, por ejemplo trabajos en alturas, bomberos, escoltas, etc. Es posible que si su actividad es riesgosa, pague más que una persona con trabajo de oficina.
  • Estilo de vida: las aseguradoras suelen averiguar sobre su historial de consumo de alcohol y drogas, historial de manejo o pasatiempos de riesgo como el buceo o los deportes extremos.
  • Historial médico familiar: aunque en la mayoría de los casos solo consultan sobre la salud de los padres (si son mayores de 60) también es posible que quieran consultar el historial médico de sus hermanos. Enfermedades como cáncer, problemas cardíacos o accidentes cerebrovasculares pueden aumentar los costos.

¿Cómo definir la cobertura que necesita?

Para definir cuánto necesitará de cobertura en su seguro de vida es fundamental que comprenda primero cuáles son las diferencias entre los diferentes tipos de seguros a los que puede acceder. También es recomendable que esté familiarizado con la terminología utilizada.

  1. Elija el tipo de seguro

La primera consideración debería ser cuál es el tipo de seguro de vida que más se adapta a sus necesidades. Si usted prefiere una cobertura para toda la vida, puede elegir un seguro de vida permanente que le garantice tranquilidad por el resto de su vida.

por el contrario, si requiere que su seguro de vida lo respalde por un tiempo, por ejemplo mientras cancela su hipoteca o durante sus años de trabajo, un seguro de vida a término podría ser el indicado.

Es importante que elija un periodo de cobertura que le brinde la tranquilidad de satisfacer sus necesidades y las de las personas que desea proteger.

  1. Elija el monto de la cobertura

Cuando hablamos del monto de la cobertura, hacemos referencia a la cantidad que contratará con su seguro para ser entregado a sus beneficiarios si usted falta. Este monto dependerá de las necesidades que desea satisfacer.

Algunos de los factores a tener en cuenta podrían ser:

  • Sus ingresos potenciales.
  • Sus bienes (hipotecas).
  • Sus pasivos (deudas).
  • Si tiene hijos pequeños o en edad escolar.
  • Si cuenta con otro tipo de seguro.

Teniendo en cuenta estas pautas, puede calcular cuál es el monto con el que su familia o sus beneficiarios podrán satisfacer sus necesidades más apremiantes en caso de su fallecimiento.

  1. Asegúrese de contar con toda la información

Tenga claridad sobre las condiciones del seguro que va a adquirir y del valor de las primas que deberá cubrir a lo largo del tiempo escogido y evalúe su presupuesto de acuerdo a sus ingresos actuales y potenciales.

Existen variadas opciones de seguros de vida en Florida y de compañías aseguradoras que brindan cobertura a personas con condiciones particulares, ya sea por presupuesto, edad o condición médica, por lo que le sugerimos consultar la disponibilidad de pólizas según sea su necesidad.

Si tiene dudas busque asesoría antes de tomar una decisión. Un asesor profesional puede orientarle sobre las opciones que más se ajustan a sus necesidades y presupuesto. Tener un seguro de vida no es un gasto, es invertir en la tranquilidad de tener protegidos a los seres que son más importantes en su vida. ¡Vale la pena tenerlo!